江岸区中小企业保证保险贷款工作方案

作者:本站原创    来源:本站原创    日期:2017/5/27 8:47:28  

 

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江岸区中小企业融资管理工作联席会办公室关于印发江岸区中小企业保证

保险贷款工作方案的通知

 

各街办事处,区人民政府各部门,各有关单位:

江岸区中小企业保证保险贷工作已经区人民政府研究同意,现将《江岸区中小企业保证保险贷款工作方案》印发给你们,请各单位积极开展“保证保险贷”工作宣传,推荐辖区符合申报条件的中小企业进入“保证保险贷”业务范围,促进缓解中小企业融资难。

 江岸区中小企业融资管理工作联席会办公室(代章)

二○一四年十二月十日 

 

江岸区中小企业保证保险贷款工作方案

为解决 “助保贷”由于前期建池及后续审核时间较长,难以解决企业的急需,为了解决这一问题,进一步拓宽融资渠道,有效缓解企业融资难,支持全区中小企业不断发展壮大,经区人民政府研究同意,拟在我区开展助保金贷款工作基础上,与兴业银行、人保武汉公司合作,开展“保证保险贷”合作业务,现将开展保证保险贷款工作方案通知如下:

一、合作宗旨

在平等、自愿、诚实、信用的基础上,建立以政府产业政策为导向,以政府设立的风险准备金为后盾,以银行贷款投入为基础,以保证保险为保障的“保证保险贷”合作贷款体系,为解决江岸区小微企业贷款难问题构筑融资平台,促进江岸区小微企业又好又快发展。

二、工作内容

1、区人民政府调整“江岸区中小企业助保金贷款管理工作联席会办公室“为江岸区中小企业融资管理工作联席会办公室”(以下称区融资办),在区经信局办公负责项目日常管理工作。

2、区经信局经区人民政府批准作为“保证保险贷”合作贷款业务的风险准备金的管理方和牵头管理方,兴业银行武汉分行作为贷款人和贷款保证保险中的被保险人;人保湖北分公司作为贷款保证保险的保险人;借款人作为贷款保证保险的投保人。

3、区经信局在兴业银行开设风险准备金专户,风险准备金累计3000万元,共分三期。首期风险准备金额度为人民币1000万元(¥10,000,000.00),由区财政投入。同时兴业银行对于“保证保险贷”项目整体授信总额最高为风险准备金的10倍。每期授信总额中产生的贷款损失由该期对应的风险准备金进行赔偿,每期业务单独核算,相互之间不产生关联。

4、区融资办根据商务、科技、税务、工商、质监、环保等相关部门提供的意见进行入围资格综合评定,提出纳入“保证保险贷”合作贷款业务推荐企业名单,同时将名单交兴业银行及保险公司备案,兴业银行及保险公司也可推荐企业报区融资办先行审核。区融资办在7个工作日内完成审核,并出具书面推荐意见交银行和保险公司进行业务审核(审核流程图附后)。

5、“保证保险贷”合作贷款期限最长不得超过一年。贷款利率原则上按照同期银行利率执行,利率上浮原则上不超过人民银行同期基准贷款利率的30%-40%。贷款还款方式采取逐月(季)付息、分期偿还本金或到期一次性偿还本金的方式进行操作。

6、同一借款人在同一保险期限内的保险金额同贷款本息,其上限为:单个企业贷款额度不超过500万(含),其中纯信用方式的贷款不超过300万元(含)。贷款额度上限仅约束贷款本金部分,贷款利息另行计算,并与贷款本金一并计入保险金额。

7、保险期限与贷款期限一致,最长不超过一年。保险到期后,借款人未按照《借款合同》约定履行还款义务时,视为保险事故发生,保险人按照本协议约定进行催收及理赔。贷款金额300万以内,保险费率2%;贷款金额300万以上500万以内的,保险费率2.2%。在办理贷款业务时,保险费由借款人一次性交清。

8、企业贷款一旦发生逾期,保险公司、区经信局、银行按5:3:2约定比例分担贷款风险。其中,区经信局以存入银行的风险准备金为风险分担上限。分担的贷款损失范围包括逾期贷款本金、利息、罚息等。

9、贷款到期(或提前到期)未归还的,银行方应在贷款到期次日起5个工作日内书面通知保险公司。

单笔贷款到期后2个月或因企业发生违反借款合同约定而导致银行宣布贷款提前到期后2个月以上(含),企业仍未足额归还乙方贷款本息的,或企业连续欠息两个月以上(含),贷款进入赔付程序。

当期贷款逾期率超过15%或贷款保证险赔付率达到200%时,应立即全面叫停此项业务,由融资办、银行、保险公司三方共同协商新的业务模式。保险公司对超过赔付率200%部分(不含200%)的赔付金额不再承担赔偿责任;对未到期贷款后续发生的贷款损失,融资办以风险准备金按贷款损失80%比例对银行给予补偿,但补偿总额不超过该期对应的每期风险准备金的总额,其中首期补偿总额不超过1000万。

10、当贷款出现逾期后,融资办、银行、保险公司三方应立即成立联合清收小组,共同做好逾期贷款的调查、核损、清收工作。在保险公司履行赔偿义务后,融资办和银行共同授权保险公司对贷款企业进行追偿,保险公司对追偿情况定期向甲方及乙方反馈。追偿回的资金在扣除追偿所发生的费用后,按照融资办、银行、保险公司按3:2:5的比例进行分配。实现债权的费用包括但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、差旅费、执行费、保全费、拍卖费及其他必要费用等。

当贷款在触及保险公司叫停机制后出现逾期,在融资办履行损失风险垫付义务后,融资办授权银行对贷款企业进行追偿,银行对追偿情况定期向融资办反馈。追偿回的资金在扣除追偿所发生的费用后,按照融资办、银行8:2的比例进行分配。实现债权的费用包括但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、差旅费、执行费、保全费、拍卖费及其他必要费用等。

三、贷款对象准入条件

1、企业经营时间不低于1年或实际控制人在该行业从事3年以上(含),注册地和纳税均在江岸区,且符合兴业银行小企业客户标准(年收入在10000万以下,批发零售行业年收入在30000万以下);

2、企业主营业务突出,上下游购销渠道畅通,现金流稳定,第一还款来源充足;

3、企业负债规模合理,授信后资产负债率不超过70%,含兴业银行在内的短期负债原则上不超过上年销售收入的50%;

4、有真实授信需求,贷款资金仅限用于生产经营过程中的流动资金周转;

5、与兴业银行合作意愿好,能够将基本结算在兴业银行归集。

6、客户承诺在贷款发生后3至5年内其注册地和纳税地均不作变更。

7、企业征信报告及企业实际控制人个人信用报告记录良好,无恶意拖欠等不良情况。

8、企业在政府职能部门(如工商、税务、消防、环保、质检、公检法、海关等)均无不良记录:公司全体股东或实际控制人及公司高级管理人员无重大违法违规记录。

9、客户承诺在达到“小进规”或“小进限”申报条件的,自觉纳入申报。

10、客户贷款用途应基本符合江岸区经济产业发展政策,具体政策范围区融资办负责解释

四、组织推荐

1、各街道、区直各部门对符合条件的企业组织申报,并填写江岸区保证保险贷款企业推荐表(见附件一)

2、推荐企业财政、工商、融资办审核通过后纳入“保证保险贷”合作贷款业务推荐企业名单,同时将名单交银行及保险公司备案,银行及保险公司也可推荐企业融资办先行审核。经区融资办组织工商、财政等部门审核后出具推荐意见函,进入银行、保险审批程序。(见附件二:业务办理流程图)

五、工作要求

(一)精心组织,务求实效。各有关部门和单位要高度重视,精心组织,确保助保金贷款工作取得实效。

(二)把握节点,统筹推进。各有关部门和单位细化工作任务,强化工作措施,统筹推进各项工作,不折不扣完成各工作任务。

(三)严格纪律,服务为本。各有关部门和单位要严格遵守工作纪律,严禁向贷款企业“吃、拿、卡、要”,干扰企业生产经营,增加企业负担。领导小组办公室要强化督查检查,加强监管,对违反工作纪律的,严格追究责任。


附件一:江岸区保证保险贷款企业推荐表

附件二:江岸区保证保险贷款办理流程图


附件一

 

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附件二

江岸区保证保险贷业务办理流程图

 


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联系方式:

江岸区经信局               戴炫     联系电话:13037152003

兴业银行武汉分行青山支行   李苏奕   联系电话:13971058268

人保财险武汉分公司         付婷     联系电话:15807185751


                                                                                  

抄送:区委办、区人大办、区政府办、区政协办、兴业银行、        

人保武汉分公司                                              

       江岸区中小企业融资管理工作联席会办公室 20141210日印发